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      虛擬貨幣對貨幣流通秩序影響分析

      時間:2021-12-05 10:16:12 瀏覽次數:
      導讀: 摘要虛擬網絡貨幣是一些大型網絡金融公司為了保護和方便網民及時支付其服務費而在網絡上引入的一種虛擬網絡

      摘 要 虛擬網絡貨幣是一些大型網絡金融公司為了保護和方便網民及時支付其服務費而在網絡上引入的一種虛擬網絡貨幣,作為一種不斷發展壯大的新型的網民支付服務費工具,就很有可能會對給一個國家的網絡貨幣存款余額所創造的倍數和虛擬網絡貨幣的乘數造成一定的影響,進而導致使網民對現實國幣的市場供求和對原有的網絡貨幣制度產生一定的影響。在當前的我國網絡經濟的迅速健康發展的大背景下,虛擬網絡貨幣的市場規模以及目前在虛擬網絡貨幣中以發行機構為主體的貨幣數量已經呈現出了擴大的快速發展態勢,掌握網絡虛擬的貨幣對網絡貨幣流通和秩序的作用和影響,通過對各個方面措施加強對網絡貨幣的監管,盡量保護虛擬貨幣對整個經濟市場的不利影響,保證網絡業務的健康發展。

      本文首先簡要介紹了我國虛擬數字貨幣的基本概念及其界定、主要的類型和特征,主要的特點是通過數據分析采用了調查問卷及進行網絡調查等多種方法,詳細分析了我國當前虛擬數字貨幣的局面和現狀及其發展趨勢,并使用案例具體說明了虛擬貨幣對貨幣流通市場秩序的作用和影響,最后深入地探究了虛擬數字貨幣的管理和措施,希望本文能從實踐和理論兩個層面的深入探究為實際的虛擬數字貨幣市場經營管理工作的開展,起到一定的啟示和促進作用。

      關鍵詞:虛擬貨幣,貨幣流通秩序,監管政策 Abstract Virtual network currency is a kind of virtual network currency introduced by some large-scale network financial companies in order to protect and facilitate the Internet users to pay their service fees in time. As a new tool for Internet users to pay service fees, virtual network currency is developing rapidly, It is very likely to have a certain impact on the multiple created by the balance of online currency deposits and the multiplier of virtual online currency in a country, which will lead to a certain impact on the market supply and demand of real national currency and the original online currency system. Under the background of the rapid and healthy development of China's network economy, the market scale of virtual network currency and the amount of currency in which the issuing institution is the main body have shown an expanding and rapid development trend. Master the role and influence of virtual network currency on the circulation and order of network currency, Through various measures to strengthen the market supervision of the network virtual currency, avoid the negative impact of the network virtual currency on the network currency circulation, and ensure the healthy and stable development of the network virtual currency in the network business. Firstly, the main feature is that through data analysis, questionnaire and network survey are used to analyze the current situation, current situation and development trend of virtual digital currency in China, It also uses a large number of cases to illustrate the role and influence of virtual currency on the order of money circulation market, and finally probes into the management and measures of virtual digital currency. Key words: Virtual currency, currency circulation order, supervision policy 目 錄 前 言 1 1緒論 3 1.1研究背景 3 1.2研究的目的及意義 3 1.2.1研究目的 3 1.2.2研究意義 4 1.3文獻綜述 4 2虛擬貨幣的概念 6 2.1虛擬貨幣的分類 6 2.2虛擬貨幣的特征 6 2.3與傳統電子支付的主要區別 7 3虛擬貨幣的現狀及其發展趨勢 8 3.1具體調查 8 3.1.1主要內容 8 3.1.2具體分析 8 3.2發展趨勢 9 4虛擬貨幣對貨幣流通秩序的影響 11 4.1事例分析 11 4.1.1BISS詐騙洗錢 11 4.1.2 打著區塊鏈旗號推廣虛擬貨幣 11 4.2對貨幣流通的影響分析 11 4.2.1虛擬的貨幣使得存款的創造倍數發生了波動 12 4.2.2影響我國貨幣的乘數和供應量 12 4.3國內外監管經驗 12 4.3.1國內監管 12 4.3.2國外監管 13 5對虛擬貨幣監管的建議 15 5.1對相關監管部門的建議 15 5.1.1嚴格把控市場準入門檻 15 5.1.2運用法律規范管理,加強虛擬貨幣風險監管與調控措施 15 5.1.3建立虛擬貨幣發行核準機制和實名制交易體制 15 5.1.4把控技術風險,提高技術能力 16 5.2對投資者的建議 16 結 論 17 致 謝 17 參考文獻 18 前 言 由于移動互聯網的發展引致了一個新的數字貨幣市場的開始出現——基于網絡空間的一個虛擬數字貨幣市場,為了消費者和企業提供了大量的消費體驗交流和信息溝通的場所,同時也給中小企業的經營者提供了一個經營核心市場,要求中小企業從以消費者的產品和服務為經營核心,到以消費者和服務客戶為經營核心必須逐漸轉變為以服務客戶的產品為經營核心。這種貨幣是一群出身于互聯網時代密碼金融圈的年輕人,以互聯網區塊鏈的技術和比特幣為主要載體發行的一種新數字貨幣。同時,虛擬數字貨幣也作為互聯網電子商務的一個產物,開始在世界扮演越來越重要的載體角色,而且越來越和虛擬現實的世界相互交匯。然而,在這個虛擬數字貨幣日益普及和長大的背景同時,相關的法規卻相對的滯后,埋下了不少的隱患。比如,以推動虛擬數字貨幣的升值為主要噱頭的非法數字貨幣集資騙局、以推動區域鏈技術創新的名義非法吸引國內外的投資者、打著“法定數字貨幣”噱頭非法騙取了投資人的錢財等未經政府批準非法公開虛擬貨幣融資的行為,涉嫌非法公開發售虛擬代幣票券、非法公開發行虛擬貨幣證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等一系列違法經濟犯罪,嚴重打擊擾亂了經濟政治金融和社會秩序的非法集資行為。這種非法集資騙局的主要性質和特征有:1、極具社會煽動性的虛擬貨幣宣傳語,比如 “數字貨幣的結算中心”、“世界第一金礦”、“撿錢的時代”等,給社會大眾營造一種無需投資虛擬貨幣即可一夜暴富的環境和幻象。2、投資收益的單邊性物價上漲,真正的原因是虛擬數字貨幣投資收益總量有限,價格波動,有單邊漲也有跌,但非法數字貨幣集資騙局下的這些虛擬數字貨幣的價格往往單邊持續上漲,投資者可以看到賬面的虛擬貨幣資產一直在單邊增值,可一旦這種騙局無法繼續下去,這些假虛擬的貨幣就一文不值了。3、傳銷式的一些虛擬數字貨幣現在發展的就是一種傳銷模式,由于這些虛擬數字貨幣往往是非法的違規集資,往往都會通過各種鼓勵承諾或者鼓勵的各種方式將其承諾出來鼓勵那些非法集資入局的下線投資者前來發展新的下線,下線越多鼓勵承諾越少鼓勵反而給予的下線投資者越多獎勵越豐厚,可是一旦這些投資者出現崩盤,承諾不過也可能就是一句句空話。如果一個大的虛擬數字貨幣的成功出現和快速發展已經成功使其交易公司之間基本形成了統一的交易市場,各個大的虛擬數字貨幣交易公司之間也就已經可以直接實現數字貨幣的相互通用和互兌,或者可以進行其他虛擬數字貨幣的資源整合或者統一了。都是說虛擬化的貨幣是以相同的交易標準和相同價格的交易方式上來進行各種貨幣間的通用,那么從這個角度某種意義上來說這種虛擬的數字貨幣也可能就是一種貨幣通貨了,很快就完了有時候可能會對這種虛擬化的貨幣或者傳統的各種金融體系或是其他的經濟運行管理方式本身形成一種具有威脅性的經濟沖擊。

      為了對解決現有問題提供幫助及建議,本文采用調查問卷和在官方各大數據網站收集有用的數據,并進行分析。為了更全面地闡述虛擬貨幣的出現背景、發展趨勢及虛擬市場的現狀,參考了國內外的相關文獻、財經期刊、微信公眾號等閱覽平臺,詳細分析了我國當前虛擬數字貨幣的局面和現狀及其發展趨勢,同時借鑒過往案例具體說明了虛擬貨幣對貨幣流通市場秩序的作用和影響。

      分析的過程中,我們可以得知從我國歷史金融發展的背景和進程角度來看,要真正理解發展虛擬數字貨幣必須從服務業金融的電子化和發展電子商務金融談起,電子商務金融的發展就是對于金融服務業電子化的一個超越。例如中國銀行的電子貨幣,有一點已經突破了銀行電子貨幣的流動性外延——那就是它也可以不是由央行直接發行,而是由銀行的信息技術服務商直接發行,早期的幾種銀行電子貨幣就是這樣。另一點的突破就是銀行電子貨幣的流動性,遠遠可以超過一般的貨幣。本文的重點是希望通過一定的深入研究,從虛擬貨幣實踐和數字貨幣理論兩個層面的進行深入分析和探究,為實際的工作促進虛擬數字貨幣的市場經營和管理工作的有效開展,最后希望能夠為投資者提出真正的具有幫助的虛擬數字貨幣的市場經營管理方法和建議,對于虛擬數字貨幣金融市場的安全、穩定,和推動互聯網金融時代下的虛擬貨幣經濟社會的健康和諧發展都會提供一定的支持和幫助。

      1緒論 1.1研究背景 目前我國也正在關于發行虛擬數字貨幣的推出相對較為完善和精準的金融監管和激勵政策,為我國數字金融的持續健康發展拓寬了廣闊的道路,在我國的虛擬數字貨幣技術得到了發展之后,其應用領域及其應用價值均逐漸體現在得到可持續的發展之中。

      (1)計算機和互聯網通信技術迅猛發展 事實上,作為新興社交媒體的移動互聯網,它的技術發展規模和速度已經超過了以往其他所有的互聯網技術,其中一個新的市場-線上虛擬貨幣市場被其市場的發展與形成帶動了起來。現在互聯網不僅提供了一個很好的交流與信息傳達的“家”,同時也給了企業和個人提供了交易和經營的市場,電子金融的產生和出現無疑是我們發展虛擬數字貨幣的一個重要開始。

      (2)特定網絡市場的交易需求 特定用于網絡移動支付虛擬市場的微型數字貨幣應用交易行為服務市場需求,創造了特定網絡支付虛擬微型數字貨幣的行業發展和市場生存空間。但是現在我國由于缺乏現有的大型網絡銀行支付網上交易服務體系,較難完全有效滿足廣大消費者對銀行電子化微型虛擬貨幣網絡支付的網上交易服務需求,使得一部分認為發源于去年我國大型網絡銀行支付服務企業內部的一場致力于妥善解決“微支付”支付問題的公益活動也促使我國網絡銀行電子化支付虛擬微型貨幣支付有了新的市場生存空間。

      (3)監管還需不斷完善 對于虛擬貨幣交易的監管還要完善,為未來網絡社區虛擬貨幣的持續存在和發展奠定了堅實的基礎。而對各種在網絡虛擬社區企業內部的網絡虛擬貨幣交易的活動,不僅僅是像真實的第三方金融機構的交易活動,其目前對于虛擬貨幣監管的制度和法律還不夠全面,且對網絡虛擬貨幣的交易進行監管還很容易受到第三方金融機構快速發展的諸多因素影響。

      1.2研究的目的及意義 1.2.1研究目的 由于這些大型虛擬數字貨幣的國際交易市場總量較小,交易市場的經營規模有限,各地的證券金融機構也根本沒有足夠能力讓其直接參與這些大型虛擬數字貨幣的市場交易和開展相關證券投資風險管理服務活動。從當前的金融形勢上總體來看,它的頻繁出現以及其他相關金融風險遠遠還不足以直接影響我國到境內電子貨幣交易市場的正常開展運營。但是種種網絡金融市場違法和經濟犯罪行為的不斷出現和高發事實實踐表明,虛擬網絡貨幣的不斷出現以及其貨幣相關產品交易的金融風險依然普遍存在,構建了一個法定的在我國虛擬網絡貨幣之外的非法違規轉移其他流動性金融資金的非法違規經營流動性網絡金融市場,縱容了各種非法經營套利、洗錢、逃避司法審查和嚴格管制等的網絡金融市場違法經濟犯罪,給我國比特幣網絡金融市場建設發展過程帶來的各種系統性金融風險和我國經濟社會的金融安全隱患不容忽視。

      1.2.2研究意義 目前總體來看,虛擬與其他現實交易貨幣產品投資者主要依靠其中國網絡在線支付虛擬貨幣產品交易平臺對中國比特幣產品進行直接交易或者兜售或將其中國虛擬與其他現實交易貨幣的財產兌換交易機制整合成為其他的中國虛擬現實貨幣金融產品與其金融服務,這一系列的中國虛擬現實貨幣財產交易過程都可能是由于中國專業的金融監管部門太少,虛擬貨幣財產未經版權所有人明確允許非法直接進行關于比特幣的財產轉移、交易、購買等各種系統性交易活動,對于雙方所有人民幣投資者由此造成的一切人身財產損失和損害賠償責任應由雙方當事人自己自行負責,實際交易使用和網絡交易中的范圍將無限制地擴大,必將導致使各種比特幣發展成為一種完全無須受法律或者監管的通過網絡交易支付數字貨幣及其交易使用工具。這樣的一種比特幣非法偷換概念僅僅只是其中一種,誰又能來有效保障在貨幣市場的不斷動蕩中,保證所有投資者的真正應有合法權益?央行已經封殺了所有比特幣,比特幣市場價格在瘋漲猛掉后又一次達到了一個新的高度。當普通證券投資者蜂擁而至而證券市場又還處于沒有一個完整的市場監管管理體系和相關法律時,包括財務造假、謠言和非法違規集資等市場亂象就很有可能頻頻出現,所以建立一套引導廣大比特幣市場投資者依法理性合規進行貨幣投資,加強市場監管也就已經成為了必要。

      1.3文獻綜述 課題在開展過程中共參閱了30余篇參考文獻,主要集中在以下幾個方面:
      (1)虛擬貨幣的風險研究及其現狀 在作者孫理航的文章《互聯網+時代下的虛擬貨幣價值研究》中,在對目前傳統的我國虛擬現實數字電子貨幣技術概念理論進行了深入闡述的根本基礎上,論述了關于我國在全球互聯網+市場經濟發展時代下的傳統虛擬現實數字電子貨幣的主要技術特征和潛在價值,并重點闡述提出了關于在我國互聯網+市場經濟發展時代下進一步技術保護和規范拓展,具有市場經濟價值的重要技術幾點政策建議和具體對策。最終根據研究結果得出,近年來由于當前我國在社會政治經濟文化社會等各功能方面均衡的生活管理水平已經實現了顯著和可持續的不斷提高,推動了當前我國廣大現代人的政治經濟社會生活及其信息化管理水平也進一步提高實現了顯著的持續提高和不斷改進。

      作者李華林的《警惕虛擬貨幣潛藏金融風險》中通過世界各國對政府使用虛擬貨幣的態度進行分析,政府虛擬貨幣分化為金融監管和態度,不同的壓力和反對通過交易平臺表現出的態度的逐漸出現。目前,中國政府一直保持高度關注虛擬貨幣的發展,許多部門負責人采訪的虛擬貨幣交易平臺,這就要求政府嚴格控制使用非法交易的虛擬貨幣風險。

      (2)虛擬貨幣的金融監管 在王若平的《虛擬貨幣洗錢問題的監管研究》中,該文的作者從科學系統地深入分析了數字虛擬幣和數字網絡貨幣大額洗錢的主要風險影響因素特點入手,通過重點地深入分析了數字虛擬幣和數字網絡貨幣大額洗錢投資交易的總體特點、風險影響因素及其主要表現形式以及如何結合目前我國的虛擬數字網絡貨幣洗錢監管理論和實際,在文中總結和分析比較了目前國際數字虛擬幣和數字網絡貨幣對大額洗錢的貨幣監管政策理論和防控實踐的基礎上,提出目前關于今年我國如何有效應對數字虛擬幣和數字網絡貨幣大額洗錢的具體貨幣監管政策思路和防控對策。通過對我國虛擬網絡數字金融貨幣的主要法律政策概念性質進行準確界定、法律的具體性質,發現中國這個特色我國虛擬網絡數字金融貨幣的主要法律政策規制及其監管體系存在一些問題,得出目前關于實施我國貨幣監管政策需要盡快明確中國這個特色我國虛擬網絡數字金融貨幣的主要法律概念性質,除此之外還要盡快設置嚴格的貨幣交易平臺市場準入和交易門檻,這樣我們監管才能真正充分發揮一個中國這個具有國際特色的我國虛擬網絡數字金融貨幣對于洗錢犯罪法律政策規制及其管理體系的重要指導作用和其存在價值。

      2虛擬貨幣的概念 虛擬的現實貨幣就是指非真實的虛擬貨幣,在這種傳統虛擬跟與傳統現實虛擬世界之間有著密切相互連接的實際應用情況下,虛擬現實貨幣既不僅具有其虛擬現實的使用價值,也同時具有一般虛擬貨幣的基本作用職能:它同時也是我國公民可以用來從事投資和進行交易虛擬貨幣市場買賣、價值貨幣存儲和交易記賬等來作為貨幣單位的一種虛擬貨幣市場交易結算工具。根據財政部和以及中國人民銀行等國家貨幣政策監管部門日前聯合發布的各項相關政策通知、公告,虛擬的流通貨幣不是國家貨幣監管當局的形式發行,不具有任何虛擬流通貨幣的基本屬性,不可能應當使其具有與一般流通貨幣在其等同的任何國家法律適用中的地位,不能且暫時也不可能應當將其直接作為一般流通貨幣在任何國際金融交易市場上的一種流通交易方式使用,公民的貨幣投資和交易使用虛擬貨幣流通交易這種使用虛擬流通貨幣的合法行為基本不受任何國家法律的規定保護。

      虛擬幣交易是近幾年剛剛開始出現和逐漸興起的一種基于電子貨幣的交易形式,這種貨幣類型的電子虛擬幣在本質上也就是一種貨幣電子化期貨的一種體現和交易形式,它主要指的也就是通過一系列的對各種數學和統計算法的綜合分析和使用計算終端來得到一串復雜的各種數字貨幣交易計算程序和統計算法的最終結果。目前國內已有流通量比較大的知名虛擬網絡貨幣虛擬現實電子貨幣,如還有Q幣,百度幣、瑞波幣等。

      2.1虛擬貨幣的分類 目前數字貨幣市場上大致有四類:
      (1)由虛擬網絡游戲活動玩家或網絡運營商自行設計開發,可直接作為游戲貨幣進行交易直接進行網絡游戲活動使用的一種虛擬網絡游戲幣。

      (2)由其他門戶網站或者即時網絡通信通訊工具實時發行,供本網絡運營商在網絡空間內隨時使用的用戶專用一種虛擬網絡貨幣,例如廣為人知的是由騰訊公司為其提供的騰訊Q幣。

      (3)無論是發行主體還是另一方投資者都可以使用的交互式數字貨幣,比如有折價功能的購物券——淘寶紅包和淘金幣等。

      (4)基于密碼學和其他現代虛擬網絡技術技術,通過復雜的網絡數學分析算法設計產生的,特殊的和非電子化的、數字化的現代網絡虛擬密碼幣,但目前被廣泛使用認可并廣為流通廣泛使用的只有網絡比特幣。

      2.2虛擬貨幣的特征 (1)虛擬貨幣是由數學支持的。虛擬貨幣具有貨幣的數學特性而非依賴于物理特性或中央權力機構的信任。

      (2)稀缺性,虛擬貨幣限量不增發。

      (3)虛擬貨幣的實時可互換性,虛擬貨幣數字交易貨幣基本是完全一定可以和其他諸如比特幣、美元等等同時進行兌換的;所有數字虛擬貨幣數字交易貨幣必須在正規的中金國際網絡數字虛擬貨幣實時交易平臺才能進行實時交易,可以隨時隨地變現。

      (4)獨立性,虛擬貨幣有開源代碼,且有自己獨立的錢包;
      每一個幣都有自己的代碼,有自己的價值;
      虛擬貨幣可以通過礦機挖礦;
      有自己特定算法。

      2.3與傳統電子支付的主要區別 表2.1與傳統電子支付的主要區別 使用程度 交易費用 儲存價值 風險 用途 傳統電子支付 大眾慣用 費用不變,成本低 背后有機構或組織支撐其價值或購買力 較小 兼容性強 虛擬貨幣 未被廣泛接納 費用較高,并且容易飆升 價格和價值完全取決于供求 定價不透明,風險較大 有一定的局限性 3虛擬貨幣的現狀及其發展趨勢 3.1具體調查 3.1.1主要內容 (1)簡要介紹虛擬貨幣的概念界定、主要類型和特征。

      (2)對網絡虛擬貨幣的使用情況進行調查,對其現狀與發展趨勢進行進一步分析。

      (3)通過對主要虛擬貨幣的調查及相關事例分析,分析虛擬貨幣對貨幣流通秩序的主要影響。

      (4)總結調查結果及吸取經驗,根據本次調查結果所可能暴露的實際問題,提出促進網絡金融虛擬數字貨幣健康穩定發展的具體可行性對策及其監管措施建議。

      3.1.2具體分析 針對這次較為專業的調查,我們特別設計了對網絡虛擬貨幣調查的問卷,來更加切實和深入的幫助讀者了解當前我國通過網絡銷售虛擬商品貨幣的發展現狀,各個年齡段和消費習慣層次的人群對網絡銷售虛擬商品和貨幣的評價和看法。調查的樣本主要為隨機抽樣,大多對象為附近的中小學生、高校畢業大學生、一般中產階薪的城鎮小康居民家庭、老年人等。本次的調查通過對年齡、職業、對網絡虛擬商品和貨幣的知道與否,接觸或使用網絡的多長時間,是否曾經使用過網絡購買虛擬的貨幣,對自己購買的網絡虛擬商品貨幣和服務是否感到滿意,是否經常使用網絡購買虛擬的貨幣等問題進行了展開。

      圖3.1我國網民年齡分布 其中就知道虛擬貨幣的樣本中,中小學生只占21%,大學生約占45%,然而在接觸網絡的時長中,25歲以下的卻約占52.3%,這個現象是不是說明虛擬貨幣并沒有大范圍的走近人們的生活呢? 表3.1調查樣本年齡占比 年齡段 18歲以下 18~25歲 25~40歲 各占比(%)
      21% 45% 26% 接下來,在我們的調查報告中,我們分別加入了什么叫虛擬貨幣以及哪些貨幣是虛擬游戲貨幣,隨后我們在調查中發現曾經使用過虛擬貨幣的大多數人平均占71.2%,并且曾經充值過的年輕人大多數占63%,大多數的年輕人傾向于充值100~1000元之間。絕大多數的人更傾向于將自己所接受貨幣分為學習型與虛擬游戲型的兩種虛擬貨幣,并且更傾向于選擇學習與游戲型虛擬貨幣的大多數都是學生,這也是我們解釋了為什么有些當代的大學生畢業后會感覺自己的生活費越來越不夠合理使用的其中一個重要原因了。

      隨著更深入的數字貨幣交易市場問題調查在這些相關問題中,我們也逐漸發現可以明顯性地看出將用戶使用虛擬的數字貨幣產品用于虛擬市場貨幣交易或者市場購買的群體比例并不在多數。約占只有58%的我國年輕人對其他各種貨幣交易持有樂觀的投資積極態度,并且大多數年輕人可能認為長期使用虛擬的其他貨幣在當前的我國互聯網網絡金融發展時代中就更應該成為是一種方便、快捷、彰顯其貨幣個性、豐富現代人們社會日常生活的具有休閑性和娛樂性的貨幣商品交易應用工具;約30%的我國年輕人甚至可能認為長期使用虛擬的其他貨幣交易可能會造成危害及其影響困擾到很多我國青少年的心理健康成長,影響當前的我國互聯網金融貨幣商品交易市場的正常交易流通。且在“關于虛擬貨幣,你認同哪一種觀點”這一個提問時,大部分的中國人幾乎都會分別選擇“它不是貨幣,尤其會影響金融秩序”和“監管不夠成熟,存在風險,還需完善”,可見在大部分的中國人們心中,其他兩種貨幣的金融信用不良程度依然一直都是大家比較關心和關注希望也是有關地方金融監管相關部門能夠強力聯合整治的一個問題重點。

      3.2發展趨勢 對于網絡貨幣金融服務來說,虛擬幣和網絡電子貨幣對其大部分是大有裨益,發行了網絡虛擬幣和網絡電子貨幣的產品同時也使其可以直接有效幫助大部分網絡虛擬幣的交易發行者更好地能夠保持自己的貨幣技術性和獨創性,提高自己的網絡貨幣交易市場中的主導地位。由于網絡虛擬幣的實際發行者通常只能在其他貨幣發行者國家法律法規允許的所有虛擬網絡貨幣使用范圍內進行購買和獲得使用,這就可以使得它只能相當于放在一家網絡貨幣公司可以使用的虛擬幣,將其所有用戶的網絡目標區域鎖定放在了某個電子網絡服務企業中,并能夠通過使用其所有商提供的電子業務和網絡產品池中心來兌現。

      雖然如今監管部門開始對虛擬市場實行嚴格管理,可一旦沒有監管部門給出的證明證件,隨時都會被取代,投資者的持幣意愿會大幅降低,發行方拋售壓力也隨之加大,最終會導致幣價暴跌。雖然,目前來看以比特幣為主的虛擬貨幣處于暴跌暴漲的及調度不穩定狀態,但是長期來看,比特幣繼續升值的可能性卻也依然存在。

      首先,從先天技術上的角度分析來看,運用數字區塊鏈替代技術的各種數字虛擬貨幣產品有著諸多的特殊先天技術優勢,能夠完全取代使用比特幣的其他各種虛擬數字貨幣技術產品還沒有真正出現。無論是傳統貨幣還是現在的電子貨幣,都有著交易需要各地的金融機構互相配合進行清算、信息追溯性等巨大劣勢。相較之下,現如今運用區域鏈技術發展的新型電子貨幣,可以以多種身份,實現多種價值從而有效傳遞雙方信息。

      同時這種技術不僅可以避免刻意篡改的可能性,保障信息的透明性,更可以降低對于交易多方面的爭議的發生。

      其次,從投資的角度來看,大多投資者都認為,比特幣的客觀需求依然存在,比特幣也還遠未到“崩盤”的時候。就目前來看,即使之前價格的增幅很快,但是,還沒有下降的趨勢,況且,還有非常多的人還在準備,處于觀望狀態中。

      4虛擬貨幣對貨幣流通秩序的影響 4.1事例分析 4.1.1BISS詐騙洗錢 2019年10月,北京警方一舉成功破獲非法設立數字虛擬貨幣商品交易所的abiss(數字幣市),則無疑是鐵板釘釘的歷史事實。在此,據業內相關知情人士近日透露,此次電信詐騙案,抓捕違法犯罪嫌疑人數十余萬人,不得已而不說無疑是有力度地震懾了不法中介機構,為廣大風險投資人權益敲響了新的警鐘。2019年10月,biss大部分公司工作人員被北京警方非法帶走接受調查,原因主要可能是他們涉嫌電信詐騙以及非法洗錢,其中主要包括公司創始人之一Bman以及公司biss多名員工。這次也是比特幣圈業內首個實現虛擬數字貨幣所在交易所賬戶全員被銀行端銷的案例。有海外媒體報道稱,內部消息人士對其信息透露:“幣圈抓捕潮才剛剛開始”。根據最新數據,目前深圳市已發現和圍剿非法開展銷售虛擬數字貨幣的非法活動經營企業39個。

      4.1.2 打著區塊鏈旗號推廣虛擬貨幣 就在2019年10月24日下午,中共中央政治局就我國區塊鏈信息技術產業發展基本現狀和未來趨勢問題進行第十八次中央集體專題學習。此后,公眾及各地地方政府對應用區塊鏈的技術關注度極大大幅提升,區塊鏈等新概念空前廣泛活躍。

      據記者了解,目前相關國家信息通信技術監管部門已經通盤正式發布相關政策措施部署,要求將在全國各地全面深入摸底排查目前相關行業屬地網絡媒體網站借助官博微信號等區塊鏈交易平臺非法開展的有關虛擬貨幣數字電子貨幣非法交易炒作及其交易經營活動的最新違法信息和進展情況,出現的違法問題及時進行打早不再打小。就在2019年8月份,微信已經對各個區塊鏈平臺進行了一次次的大規模“封殺”,一批放在微信上的區塊鏈知名自開源媒體被微信封殺或者是被關停。工信部應進一步強化執法監管,加大對區塊鏈違法行為的綜合懲治和打擊力度。

      在對下一階段的清理措施和工作中,監管部門將進一步切實加大對目前已經清理查處和整頓的各種虛擬數字貨幣及與其相關的交易經營場所的情況進行監督和檢查的力度,同時警示眾多數字貨幣的投資者尤其注意不要將其傳統的使用區塊鏈融資與交易的技術和其他類型的虛擬數字貨幣的技術互相混同,虛擬貨幣存在多重的可能性和風險,投資者同時也應進一步了解和增強正確認識區塊鏈的風險與加強防范的風險意識,謹防虛擬貨幣投資者的上當受騙。

      4.2對貨幣流通的影響分析 虛擬數字貨幣對于貨幣流通秩序的影響主要是反映在使我國貨幣存款的創造倍數,我國虛擬貨幣存款量的乘數和貨幣存款供應量的變化。

      4.2.1虛擬的貨幣使得存款的創造倍數發生了波動 用戶用定期的虛擬銀行存款產品購買時,體現為鼓勵用戶用虛擬的銀行貨幣存款購買者定期交易使用虛擬銀行存款的定期交易貨幣與其創造交易價值參與倍數的比例減少和貨幣交易成本率的上升。因此用戶虛擬數字貨幣是否會對你的用戶體驗有一個很重要的直接影響就是用戶虛擬貨幣的發行者存款的規模進一步擴張的概率是乘數。通過使用虛擬網絡貨幣的各種交易和支付的方式以及進行貨幣回兌的方式和過程通常都會有一些結果可能會直接使得銀行存款人民幣創造倍數的人民幣漏損率進一步下降。如果虛擬貨幣的發行者已經成功提供了人民幣回兌,在其他虛擬貨幣的持有者將其自己持有的高能人民幣虛擬網絡貨幣持有者的銀行存款人民幣回兌為常用的人民時,將會很有可能直接使得作為貨幣發行者的其他高能虛擬網絡貨幣持有者的銀行存款人民幣創造的倍數進一步減少,持有者的人民幣銀行現金的創造人民幣倍數的增加,若網絡貨幣的持有者并不將其所持有的人民幣銀行存款作為常用的現金則并不會導致其認為持有者需要人民幣而增加了網絡虛擬貨幣的現金需求量,反之,則很有可能會直接增加了網絡貨幣持有者的人民幣視金量,結果可能甚至會直接導致慣常銀行持有現金的人民幣漏損率進一步的上升。

      4.2.2影響我國貨幣的乘數和供應量 貨幣現金量乘數漏損的現金量是銀行體系指以境內具有一定量的我國貨幣為基礎的虛擬存款準備貨幣能夠在境內發揮作用的準備貨幣現金量倍數。我國銀行管理體系漏損的準備貨幣現金量的乘數變化可能主要是因為漏損的網絡存款準備貨幣的現金量增減,有可能直接地反應到我國銀行管理體系境內基本的網絡存款準備貨幣的現金量乘數。換句話說,漏損的存款準備貨幣現金的乘數變化也可能直接地影響收到我國境內基礎的虛擬存款準備貨幣。當儲存在我國的銀行管理體系的法定虛擬存款的準備金率的乘數增加時,法定的虛擬存款率和我國銀行管理體系境內超額虛擬的存款準備金率的增加和減少可能一個都已經發生了一定的準備金率變化。

      4.3國內外監管經驗 4.3.1國內監管 目前我國的監管部門雖然取得了一定的成果,但是政府監管在對數字貨幣的監管上也存在很多的問題:一是對于數字貨幣電信服務平臺的監管難以實現。我國現有的地方國家網絡電信服務監督管理行政部門的對電信服務平臺監管的職權雖然也是由其他地方國家相關法律賦予的,但是同時其的監管責任和范圍也是以其他地方國家的電信服務監督管理行政部門的相關電信服務平臺監管政策和文件的規定為主要依據標準來對其進行確定的,這就必然使得社會實踐中產生了一些導致其監管職權不明、責任受到推諉的特殊情況。這也充分說明了,特別是我國當前在對于虛擬數字貨幣的交易監管上的各監管部門仍舊可能僅僅是分工不明,在其他的監管階段還可能是明顯地缺乏有效的金融監管部門,長此以往,就算這樣也可能會直接地導致其監管責任不明確以及其中存在的監管混亂,影響整個的資本市場經濟發展和市場環境。對于當前虛擬數字貨幣平臺的具體法律性質以及是否相當于金融證券法上的任何金融商品投資服務產品或者金融投資服務契約或者金融證券,并沒有一個明確的立場。這在一定的程度上降低了原有資本市場的安全性,增加了交易的風險性。二是當前虛擬平臺上,缺少對其投資者的保護制度。首先,傳統金融對投資者的保護和適當性的管理制度在當前虛擬數字貨幣平臺和其上市中難以充分發揮作用。其次,虛擬貨幣的發行和上市項目的信息不對稱嚴重,投資者適當性管理門檻尚未得到完全樹立。再者,虛擬數字貨幣平臺的運作不透明,可能嚴重直接損害虛擬貨幣投資者的利益。

      雖然我國的虛擬數字貨幣技術發展的時間并不長,但是其發展的速度并不比其他發達國家的傳統虛擬數字貨幣慢。在傳統虛擬數字貨幣技術得到了發展之后,其應用領域及其存在的價值均充分體現在得到可持續的發展之中。但是相比一些其他的比特幣洗錢方式和手段,這種洗錢方式的成本更低,這同樣也是近年來促使中國比特幣的價格進一步走高的又一個重要推手。

      4.3.2國外監管 (1)瑞士 在當前全球金融市場監管者普遍主張打壓虛擬貨幣的國際背景下,瑞士金融市場監督管理局(finma)于2017年9月頒布了指導意見,雖未對虛擬貨幣專門作出具體規定,但是依據虛擬貨幣的具體組織和形式,規定了虛擬貨幣的部分交易環節和業務需必須符合當前瑞士金融市場的相關監管政策和法規。隨著虛擬貨幣在中國和瑞士的急劇發展和增長,對于虛擬貨幣ico所需要呈現的相關法律和規范問題也逐漸重視和增多。鑒于此,finma于2018年2月16日又在瑞士發布了一份頗具指導性的文件,補充了2017年的相關指導意見。瑞士政府近期發布的一系列監管文件和政策在一定的程度上充分體現了對虛擬貨幣的一種積極支持態度,頗具國際特殊性。第一、虛擬貨幣的定義和類型。第二、虛擬貨幣的分類和適用法律。第三、根據不同的類型需要進行合理的虛擬貨幣分類和法律解釋,確定所需要適用的不同法律和規范。

      (2)日本 相較一些發達國家,日本的監管對于其虛擬的貨幣支付方式采取了更為謹慎和支持的監管立場,去年4月1日起,比特幣等虛擬數字貨幣的支付方式和手段的合法性在現行的日本法律上得到了承認。眾多的分析人士指出,該監管政策的實施引發了日本民眾對于投資虛擬數字貨幣的熱情,尋求更多獲取貨幣價格上漲和收益的機會,而個人和企業資金也開始持續的流入。從去年10月政策實施開始,日本已經成為了全球最大的虛擬比特幣交易市場,份額一直維持在四成左右。

      早在2017年10月始,日本金融廳依法行使對比特幣交易機構的全面監管職權,通過對交易機構內部系統的實時監管、不定期檢查交易機構技術水平等方法排查比特幣等運營商的技術隱患,督促運營商自覺淘汰落后的技術,加強對程序員技術進行能力培訓。日本對技術風險的嚴控給予比特幣等交易市場一定的安全空間,使得日本境內以比特幣為主的虛擬貨幣交易活躍,一度躍居全球法定貨幣兌換虛擬貨幣交易量的排行榜前列。

      (3)美國 美國紐約州在2015年6月出臺了虛擬數字貨幣交易平臺監管暫行規則,主要是規制了機構和網絡運營商的虛擬貨幣市場經營行為,要求虛擬貨幣交易平臺充分向投資者公開真實有效的財務信息,保障了消費者的知情權,消費者可對謊報等違法現象依法進行舉報、投訴。

      美國于2017年通過《虛擬貨幣商業統一監管法》,在法案中明確金融主管部門對虛擬貨幣交易平臺的定期審查責任,同時要求運營商繳納保證金以應對違約風險的發生,保障投資者的資產安全。美國紐約州出臺的條例中要求運營商制定網絡安全計劃,保障穩定的網絡環境,在內部設立專業的頂尖的技術人才和專門管理人才。

      5對虛擬貨幣監管的建議 5.1對相關監管部門的建議 5.1.1嚴格把控市場準入門檻 目前全球都從嚴控虛擬貨幣的投機活動為第一要務,我國預防投機風險方向主要有:第一,提高準入門檻。從源頭上扼殺投機風險對本國經濟體系的不利影響,對于像中國這樣——法律監管不成熟、資金管控式微的大部分國家來說,都是有效舉措。第二,重復警告與風險提示,使投資者真正做到“三思而后行”。

      5.1.2運用法律規范管理,加強虛擬貨幣風險監管與調控措施 盡快通過網絡建立和制定一個與網絡虛擬貨幣相應的規范化虛擬貨幣的交易制度建立規范化的法律制度與盡快通過網絡建立一個相關化的虛擬貨幣法律法規,有了盡快建立和制定一個相應的網絡虛擬貨幣的法律和相應的行政虛擬貨幣法規,我們就現在應該如何可以明確地用虛擬貨幣法律的定義和角度來明確地界定虛擬貨幣網絡交易就是虛擬數字貨幣及其交易的合法性與其交易的規范性。按照國家相關法理的規定和要求,對網絡比特幣等交易進行了立法監管和防治,這就是虛擬貨幣的合法性與流通的市場價值及其在我國互聯網社會調控經濟過程中的實踐運用和表現。一者,法律有效地解決了比特幣等的國際市場價值占有份額的急劇增加通貨膨脹帶來一系列的金融安全問題,重塑穩定的我國互聯網社會經濟秩序,使得失控的網絡虛擬數字貨幣在實體經濟的活動擺脫了偶然性和交易隨意性,規范經濟發展的方向,使虛擬貨幣經濟的活動重新回歸到經濟的可持續性和發展的可預測性。二者,比特幣等的出現及未來發展的運用模式是完全建立在廣大的網絡數字貨幣用戶的推動意愿為基礎之上的,涉及的領域無論廣度、深度都不容小覷,在網絡用戶盲目的隨波逐流中,虛擬數字貨幣的市場價值必然存在一定的泡沫,若放任網絡比特幣等肆意的發展首先受到沖擊的必將僅僅是網絡用戶的人身財產安全,直至波及國家社會安全。維護互聯網社會秩序安定是我們黨和國家的法定義務和責任,而在一個完全法治的國家里履行此類的職責一般都是通過國家的法律來規定和實現。國家建立對于虛擬的流動性貨幣的合法使用風險控制監管與加強貨幣調控的政策措施高度重視,對于我國的人民幣法定儲備金融市場的健康有序建設與可持續發展都進行了保護,嚴格管理和規范了我國這些虛擬的流動性儲備貨幣合法發行和使用的風險控制范圍,防范和利用這些虛擬的流動性儲備貨幣直接地沖擊了我國的人民幣法定儲備貨幣的合法使用地位,維護我國人民幣的金融市場穩定。

      5.1.3建立虛擬貨幣發行核準機制和實名制交易體制 建立了虛擬貨幣主體發行的核準與申報機制對發行主體虛擬貨幣的發行對象與主體的市場經營狀況進行了核準,根據虛擬貨幣發行對象與主體的固定資產規模、內部的風控制度等多種因素綜合核查來進行確定。虛擬貨幣發行的對象與主體方式的限制應在法律規定的范圍內,發行的對象與方式為企業個人或其他網絡支付運營商時虛擬貨幣需嚴格采用銀行實名制方式發行,并對其購買貨幣的數量也進行了嚴格控制。

      以最快的速度建立虛擬貨幣實名制和非法交易的體制,及時檢測和追擊網絡貨幣。對于虛擬數字貨幣的電信運營商監督和管理需由相關國家和工信部進行批準或者備案,由相關國家工商行政和監督管理總局等部門對虛擬貨幣運營商是否進行其資格的審定,由工信部相關的中國人民銀行虛擬貨幣運營商管理部門進行的交易管理以及末端的風險控制,對運營商的虛擬數字貨幣電信運營商的管理和服務進行了規范化,對虛擬貨幣運營商是否存在超出了工信部有關規定的電子貨幣運營管理的范圍、進行不正當的虛擬貨幣交易或者采用詐騙等多種手段的對運營商管理實施了嚴格的監督和規范化管理。

      5.1.4把控技術風險,提高技術能力 以比特幣為主的數字虛擬貨幣的出現寄托于網絡技術的支持與發展。因此,在我國目前科技高速發展的時代,即使我國已經有相關監控的法律文件,但是為防止不法分子繼續利用技術漏洞死而復生,加強技術監管仍然是必不可少的。第一,要求相關運營平臺由內而外的監管,對技術人員進行責任負擔制,同時要定期加強業內的技術交流,緊跟金融通信技術行業快速發展的步伐。第二,對于各級金融通信技術主管機關的技術監管和權限:一要定期及時地審查網絡運營商的金融通信技術水平和運營商是否足夠適合繼續開展和從事網絡虛擬數字貨幣的網絡交易和管理工作,并且要定期篩查和針對更新金融通信技術慢的網站和運營平臺及時地整改;
      二要特別是定期按照要求從事虛擬數字貨幣交易的網站要及時地制定網絡安全管理計劃,防控對可能難以預見的網絡技術安全風險,及時地匯報已發現的網絡計算機安全漏洞的發現和修補處理情況。

      5.2對投資者的建議 根據中國人民銀行《3?15金融消費權益保護》提醒廣大公眾要對于虛擬的貨幣謹慎進行投資,不要單純輕信一些交易平臺承諾低風險高回報的投資項目,謹慎投資和選擇正規的交易平臺,揭露了一些交易平臺數據造假的種種詐騙套路。同時也提高了防范的意識,切勿盲目的跟風,保持謹慎理性,慧眼甄別了亂象,如果投資者遇到了騙局,一定要做到第一時間進行舉報,具體措施:第一,謹慎對待投資,不要隨意相信“天花亂墜“的投資承諾,接到與“區塊鏈“公司相關的詐騙來電后,務必在網上進行搜索驗證其他區塊鏈公司的信息,以防投資者輕信虛假的投資騙局。二,不要隨意直接點擊不明鏈接,更不要輕易向其個人賬戶進行轉賬。三,可以讓投資者借助第三方的手機安全軟件,通過手機騷擾攔截軟件等功能進行攔截一些未知、加密等隱藏的來電,避免投資者上當受騙。

      結 論 2009年我國將現在的各種新型網絡貨幣和虛擬的比特幣等各種屬于虛擬的網絡數字貨幣看作僅僅是一種特殊的可以直接進行各種網絡比特幣等虛擬數字的貨幣直接交易或者兌換的數字貨幣金融工具,2013年我國將現在的各種網絡虛擬比特幣看作僅僅是數字貨幣的一種,2017年的第十一屆全國人民政府委員會經濟和金融工作會議的公告中,認為現在的各種網絡虛擬比特幣等特殊的新型數字貨幣和各種虛擬的數字貨幣不是一種特殊的虛擬或者數字的貨幣,而是一種特殊的可以直接使用或者看作新型的數字貨幣或者金融財產的一種。2018年以后,推進的對于互聯網金融風險專項整治行動的綜合風險防控和專項整治的試點工作已經正式啟動并進一步取得積極的工作進展和顯著的成效,根據央行研究中心的官方網站11月25日最新發布的《中國金融穩定報告(2019)》,網絡虛擬比特幣等各種在大眾流通的借貸機構和運營平臺已經減少了70%,并且全部無風險地退出。

      互聯網時代經濟正在發展史上經歷一次歷史性的革命,作為一個開放的發達國家應該能夠緊隨互聯網時代經濟發展的潮流,搶占互聯網革命的紅利,但要高度警惕其發展中可能存在的一些法律問題。對于推動虛擬數字貨幣的市場發展應該采取的措施以及有關貨幣法律性質虛擬貨幣監管的政策措施,和虛擬貨幣發展重要程度相對應。針對不同的虛擬貨幣法律性質監管規定,制定相對應的與虛擬數字貨幣相關法律性質的監管規定和對策。如何面對現實的亂象,根據域外經驗,結合我國實際,提出適當的立法建議,運用法律的作用明確虛擬貨幣在我國發展可能出現的各種問題與瓶頸,保障我國網絡交易時代的健康發展。因此根據目前我國最新出臺的法律和規章,就有關虛擬數字貨幣市場法律屬性的問題進行規定,制定相應的法律法規,才能更好的有效防范和控制虛擬數字貨幣的金融風險,更有利于虛擬貨幣市場經濟的健康發展。

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